Дом в ипотеку

ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА ПОД 6% ГОДОВЫХ С ЭСКРОУ СЧЕТОМ!

Расскажем вам простыми словами, что такое Ипотека с эскроу счетом, ее плюсы и минусы.

Виды льготных ипотек с эскроу счетом:

Семейная ипотека под 6% годовых;
IT ипотека под 6% годовых.

Что такое эскроу счет?

Это специальный счет в банке, на котором хранятся ипотечные деньги заказчика. Они остаются на счете до тех пор, пока застройщик не выполнит свои обязательства по строительству.

Плюсы для заказчиков:

Обеспеченная безопасность сделки;
Четкие сроки строительства.

Минусы для заказчиков:

Риски при конфликте с застройщиком;
Судебные разбирательства.

Плюсы для застройщика:

Поддержание количества договоров на прежнем уровне.

Минусы для застройщика:

Риски, связанные с условиями ипотеки и возможными нарушениями сроков.

Быстрое оформление!

Оставить заявку

Тенденция к покупке и строительства частных домов, коттеджей и дачных участков стремительно развивается.

Если есть желание купить земельный участок и/или построить свое жилье (или завершить строительство, если оно уже начато), но денег на это не хватает, можно взять заемные средства (кредит). В банках такая услуга оказывается в рамках отдельных программ, в том числе с поддержкой государства, чтобы была возможность учесть все особенности и нюансы финансирования.

Ипотечные программы для индивидуальных домов есть в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, «Дом.РФ» и ряде других банков. Но такие программы имеют ряд отличительных черт, на которые нужно обратить особое внимание при оформлении документов, а ставки кредитования, первоначальный взнос и стоимость страхования обычно чуть выше, чем на квартиры. Повышенные требования к получателям кредита на загородную недвижимость объясняются ее ликвидностью. Банки учитывают буквально все — от расположения объекта до его технического состояния. Причем в одной организации будут больше интересоваться годом постройки и оценочной стоимостью, а в другой — обратят внимание на тип земель, на которых расположено строение. Также могут иметь значение:

наличие или отсутствие коммуникаций;
пригодность дома для круглогодичного проживания;
удаленность от города и расположение относительно других населенных пунктов;
постройка на землях Индивидуального жилищного строительства (ИЖС);
степень износа строения — для деревянных домов она не должна превышать 40%.

На землях ИЖС можно построить дом для постоянного проживания, получить прописку, разбить сад и огород. Разместить жилой дом можно и на садовых или дачных участках, но не на всех — есть ограничения.

Обращаем внимание, что банки не выдают ипотеку, если дом не достроили прошлые владельцы и вы собираетесь его выкупить. Получить кредит можно только на покупку участка и достройку объекта. Исключение, если в стоимость участка входит готовый свайный или железобетонный фундамент, а также если по периметру установлен забор. Требований к степени достройки дома нет, но использовать деньги на отделку будет нельзя.

Семейная ипотека
Ипотека для IT-специалистов

Семейная ипотека по ставке 6% действует до конца 2030 года и выдается семьям (гражданам РФ от 18 до 75 лет) с хотя бы одним ребенком, не достигшим возраста 7 лет, или двумя несовершеннолетними детьми либо детьми с ограниченными возможностями.

Такая процентная ставка действует только на льготную сумму ипотеки. Максимальная сумма данной ипотечной программы:

- до 12 млн ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

- до 6 млн ₽ для всех остальных регионов России.

К примеру, если житель Кирова захочет купить квартиру, но ему в ипотеку понадобится 14 млн ₽, то процент установят так: на 6 млн ₽ будет действовать льготная ставка до 6% годовых, а на оставшиеся 8 млн ₽ установят рыночную ставку — она сейчас на уровне 25–30% годовых.

В некоторых случаях семейную ипотеку можно впоследствии рефинансировать.

Ипотека для IT-специалистов по ставке 6% действует до конца 2030 года (в программе не участвуют Москва и Санкт-Петербург) и выдается работникам аккредитованных Минцифры IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет включительно.

В правилах программы нет требований к специальности и образованию претендента, т.е. получить IT-ипотеку может любой работник с подходящей зарплатой (программист, аналитик, маркетолог, бухгалтер и пр.).

Ставка 6% применяется только к сумме, которая не превышает льготный лимит — 9 млн ₽ (если сумма выше, то на оставшуюся часть применяется рыночный %), но могут дополнительно ее снизить по региональной программе или по усмотрению банка, например, банки могут предложить небольшой дисконт за электронную регистрацию сделки.

Если специалист во время выплаты кредита уволится и в течение полугода не устроится на работу в другую аккредитованную IT-организацию, ставку увеличат по формуле:

- в случае покупки квартиры: «действующая на момент оформления кредита ключевая ставка ЦБ + 1,5%»;

- если кредит на ИЖС: «действующая на момент оформления кредита ключевая ставка ЦБ + 2%».

Срок кредитования при смене места работы заемщика остается прежним.

Рефинансировать старый кредит с помощью IT-ипотеки нельзя, как и нельзя совместить ее с другими федеральными ипотечными программами для покупки одного объекта.

Мы аккредитованы в ведущих банках,
предоставляющих потребительские и ипотечные кредиты
на покупку земельного участка и строительство дома.

Предлагаем воспользоваться ипотечными программами
"Семейная ипотека" и "Ипотека для IT-специалистов"
на льготных условиях
с использованием безопасных расчетов через счет эскроу.

Строить дом можно

как своими силами (то есть самостоятельно), так и с привлечением подрядчика — без аккредитации и других условий, главное, чтобы подрядчик был зарегистрирован на территории РФ как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Если строить дом будет подрядчик, необходимо подписать договор подряда и предоставить его в банк. При самостоятельном строительстве этого не потребуется.

Если индивидуальное домостроение ведется своими силами, здание необходимо построить в течение 1 года с даты заключения ипотечного договора. Когда для работ привлекается подрядчик, то сроки зависят от типа застройки. Для завершения работ по установлению домокомплекта дается 12 месяцев, а при возведении дома по проекту — 24 месяца.

По завершении строительства, банку нужно сообщить об окончании работ и предоставить выписку из ЕГРН о постановке на кадастровый учет и регистрации собственности на построенный дом. Это нужно для подтверждения целевого использования кредита.

Документы

Вместе с заявлением предъявляются необходимые документы, перечень которых устанавливает кредитная организация, но обычно к списку стандартных документов относят: паспорт, справка о размере ежемесячного дохода, копия трудовой книжки и трудового договора, копия свидетельства собственности на жилой дом и/или земельный участок, копия правоустанавливающих документов, которые являются основанием приобретения права собственности продавца (например, купля-продажа, дарение, наследование).

Смета на строительство обычно не требуется, также не является обязательным и предоставление уведомления о начале строительства. Исключение — строительство на участке крестьянско-фермерского хозяйства, здесь уведомление о начале строительства требуется для получения ипотеки.

Специальных требований к дому у банка обычно нет. Главное, чтобы он был признан жилым, то есть соответствовал санитарным и строительным нормам, а также требованиям пожарной безопасности.

Как правило...

для получения денег от банка нужно зарегистрировать залог на земельный участок, на котором планируется строительство, или любую другую недвижимость — это своего рода гарантия возврата средств для банка. Если залоговая стоимость земельного участка под строительство менее суммы кредита, то на период строительства (до подтверждения залога банка на построенный жилой дом) необходимо будет предоставить дополнительное обеспечение в виде поручительства платежеспособного физич. лица или залога иной недвижимости.

Таким образом, при заключении кредитного договора земельный участок будет находиться в залоге у банка, а после завершения строительства под обременение попадает и сам дом, и только после полной выплаты кредита можно производить какие-либо сделки, продажу, обмен и т.д.

Но, банки активно развивают свои ипотечные программы, ставки по ним снижаются, а требования для заемщиков смягчаются, так, например, Сбербанк не предъявляет требование дополнительного обеспечения на период стройки и получить ипотеку на ИЖС можно без залога.

Кредит выдается

частями (траншами) по заявлению. Выплата процентов происходит только за использованную сумму. Чтобы получить каждый следующий транш, надо подтвердить завершение предыдущего.

При положительном решении банк одобрит максимально возможный лимит кредита.

Наши проекты

Все проекты